金融机构在 大数据时代应如何进步

如果说金融 是经济的血液,那么数据就 相当于金融的血液。没有数据支 持的金融活动就如同无源之水、无本之木,带有极大的盲目性。在人类社会 进入到大数据时代后,金融活动对 数据的依赖有增无减,众多的金融 环节都需要依赖对数据的收集和分析而完成。金融机构已 经越发认识到了数据对于经营的重要性,但在如何利 用数据为自身服务上还存在着诸多的盲区。

近期,围绕着如何 利用大数据技术更好地为金融机构服务等一系列问题,中国金融信 息网专访了大数据技术专家、永洪商智科技公司(以下简称永洪科技)创始人兼CEO何春涛以及 他的核心团队人员。

商业活动在 向着越来越智能的方向发展,而这一前进 的动力主要是由对数据的占有和利用而实现的。商务智能(Business Intelligence,简称BI)正是各个大 数据技术公司的着力方向,近年来在中 国迎来了快速发展。何春涛在商 务智能领域已经拥有了近20年的从业经验,是大数据领 域的顶级专家。他首先解释 了大数据的含义。

何春涛解释到,传统数据与 大数据在含义上是有区别的,不是什么样 的数据都可以称之为大数据。大数据有三 个主要特点,即数据的海量化、及时性和多样性。海量意味着 数据的规模比较大,必须有存储 这些数据的能力;及时性指的 是短时间内对数据进行处理、得出结论的能力;多样性指的 是数据的种类和来源是多元化的,可能是结构化的,也可能是非结构化的。

说到数据对 金融行业的作用,何春涛表示,数据相当于 金融的血液,离开了数据的支持,现代金融业 的运行将无以为继。虽然众多的 金融机构已经认识到了数据的重要性,但在如何有 效运用数据上还存在着较大差距,需要专业数 据服务商的帮助。何春涛以证 券行业举例,证券行业由 于每分每秒都有交易产生,所产生的数 据具有质量高、价值大和可 定位性好的特点。证券行业的 数据包括客户的资产规模、交易时间、交易频率等类型,通过对数据 的整合和分类,可以为客户 提供差异化的服务,这应该是各 券商的核心竞争力所在。

永洪科技专 门负责金融行业的销售副总裁贺一夫认为,互联网金融 企业在过去几年里得到了快速发展,这对传统金 融企业造成了一定冲击。互联网金融 企业之所以能够快速发展,很大程度上 是依赖于对大数据技术的应用,通过对数据 的分析整合,能够动态地 了解客户的多样化需求,更多地推出 个性化的金融产品改善传统金融行业的缺点,满足不同客 户群的需求。

何春涛认为,数据对金融 企业产生的影响将逐渐体现在两方面,分别是数据 市场化和决策数据化。数据市场化 指的是企业的数据都是发生业务之后产生的,而且还会产 生附加的数据,所以通过技 术手段可以挖掘出这些数据的很多价值,能够从中发 现客户的需求,提高企业的业务质量。所以,有远见的企 业已经在积累数据资产,因为这将是 企业最有价值的资产之一。正因为数据 有巨大的价值,有些企业的 信息部门正在从以成本为中心逐渐向以绩效为中心转移。而决策数据 化指的是决策者在进行决策的时候,需要逐渐摈 弃经验主义或主观判断的局限,加大数据支 持决策的力度,甚至以前高 管作出的一些决策,也需要通过 数据来验证。

面对数据时 代的到来和大数据应用的挑战,永洪科技认 为金融机构需要数据驱动业绩的模式。该公司的高 级咨询顾问胡星昱认为,数据对于营 销的作用在于提高精准度。用户画像技 术就是数据对于营销作用的体现。该技术指的 是以用户数据为核心,利用分析技术,对客户进行分群,然后对特定 客户群体进行描摹,获得他们精准的信息,然后根据这 些差异为客户提供点对点的产品和服务。

虽然大多数 金融机构都已建立了自己的CRM(客户关系管理)系统,但已经不能 适应大数据时代的营销需求。胡星昱认为,原有的CRM系统没有办 法和多渠道打通,系统运维能力较弱,用户体验也较差。这导致了营销成本高,效率却比较低下,用户体验也不高。在大数据技 术的支撑下,机构可以进行360度用户画像,通过多方位 的数据去了解客户,从而开拓更 多的业务场景,达到营销产品的目的。此外,机构还能搭 建关联性分析和精准营销体系,分别从实时营销、交叉分析、个性化推荐 和用户生命周期管理等方面来防止用户流失,给用户更高的体验,从而也为自 身带来更多的利润。

据胡星昱介绍,在美国很多的 金融机构已经开始重视大数据对营销的作用,一些业内排 名较前的公司所拥有的用户数据已经达到了上百TB,并且拥有了 强大的数据分析能力,为维持自身 在行业内的优势地位奠定了基础。而国内也有 为数不少的金融机构看到了数据的作用,如券商中的华泰证券、交易所中的中金所等,它们都在进 行大数据收集、统计和分析 能力提高的工作,打造一站式 的大数据平台。

何春涛认为 国内企业目前对大数据的态度持两级分化的态度,一种是未能 充分认识数据的重要性,仍然以陈旧 的手段指导企业的发展;另一种是神话大数据的作用,认为数据能 解决一切问题。还有更多的 企业是对大数据的应用一知半解,不能很好地 推进企业信息化手段的升级。他强调,这两种态度 都是不可取的,在大数据时代,一定要充分 认识到数据的作用,但也不能盲目跟风,企业的负责 人要清楚地知道企业在信息化升级中遇到的问题,对于原有数 据能力较弱的企业,可以通过与 专业数据服务机构合作的模式来解决问题,才能把这些 问题一个个地解决好。

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